Казвайки „финанси пейте романси“ - това за вас ли е? За съжаление, повечето хора не са изучавали финансова грамотност в университета, а премерен живот с работа „за чичо“ не е учил на нищо. Особено трудно е да планират своите приходи и разходи, както и спестявания за жени (поради по-хуманитарен начин на мислене), както и за пенсионери с желанието си да го играят на сигурно място, страх да проучат нови финансови пътища и забравяне.
Съвременният хаотичен живот не прощава грешки, така че трябва да се превъзмогнете и да се научите да планирате финансовите си потоци. За целта няма да навреди да овладеете областта на кредитирането, ценните книжа, застраховките, данъчните и социалните придобивки, други манипулации с пари, недвижими имоти и ценни предмети.
Днес в нашата рубрика ТОП 10 често срещани финансови грешки, които успяват да направят почти всичко в живота си.
10. Спестяване "под матрака"
Населението е свикнало да използва едностранчиво гнилата банкова система - те ще получат заеми, а след това ще носят кръвни пари с луди лихви на чичовци с кожени портфейли. Статистиката казва, че повече от половината от населението на Русия, знаейки за възможностите да влагат пари на депозит, не го използват, предпочитат да „запазват“ парите в банки, да ги слагат в дебели книги, да се скрият под матраци и на други невероятни места. Човек не мисли, че парите му биха могли да работят на фондовата борса, да помогнат за развитието на успешен и печеливш бизнес или просто да останат мъртви килограми в банкова сметка, но въпреки това да донесат стотинка. Това се улеснява от годишната инфлация, срещу която не само яйцата на пазара покачват цената, но и вашите спестявания.
9. Стремеж към рентабилност
Има и друга крайност на финансовата неграмотност - хората твърде безразсъдно се разделят с спестяванията си, искат да диверсифицират доходите си. Няма безрискова възвръщаемост, различна от% по депозитите. Тоест инвестициите в бизнеса, съхраняването на пари в чуждестранна валута, игра на фондовата борса, инвестирането в проекти и т.н., са по някакъв или друг начин свързани с риска от загуба на спестявания изцяло или отчасти. По правило рисковете възникват, когато рентабилността на случая е над 12-17% в руски рубли. Населението се съветва да не се заблуждава от реклами, финансови измами и пирамиди, особено в случай на обещания за високи и оперативни печалби. За оценка на рисковете не е лошо да привлечете финансов съветник.
8. Подценяване на вашия рисков отговор
Рискът често се свързва с черти на личността. Ако вашият приятел е играл успешно на борсата или е инвестирал в някакъв нов проект, това не означава, че вие със своите знания и умения можете да постигнете същите показатели. И има такова нещо като вълнение, което не позволява на човек да спре и в случай на победа или загуба. Трябва да сте готови да толерирате колебанията на пазара, като например 50% спад в стойността на вашите ценни книжа. Ако сте психически нестабилни и имате бърз характер, можете безразсъдно да продавате акции с нерентабилна стойност и да се разочаровате в инвестиционните операции.
7. Липсата на "въздушни възглавници"
Много хора живеят без натрупване изобщо, така да се каже, в един ден. Те искрено вярват, че живеем веднъж, затова всички средства трябва да бъдат изразходвани за задоволяване на текущите нужди, а в случай на непредвидени разходи (експлоатация, повреждане на имущество на други хора, празници и т.н.), винаги можете да вземете назаем или да седнете на врата на близките. Такива хора никога нямат „буфер“ зад гърба си, затова рядко успяват в бизнеса. Животът в заеми и дългове силно оказва натиск върху психиката и ограничава човешките възможности, така че би било добре всеки месец да се образува недосегаем фонд за непредвидени разходи.
6. Пренебрегване на данъчните облекчения
За нашата държава е полезно да скрие от обикновения човек онези обезщетения и отстъпки, които той може да получи. Например, много малко хора знаят за данъчните удръжки и обезщетения. Така че в Русия всеки човек има право на сума до 15,6 хиляди рубли, ако през годината е изразходвал лични средства за лечение, обучение, инвестира в пенсионен фонд или е подкрепял благотворителна дейност. И ако сте закупили недвижими имоти, тогава до 260 хиляди могат да бъдат преведени по сметката, както и някаква компенсация за ипотечен кредит.
5. Инвестиция без срок
Преди да инвестирате в който и да е проект, трябва да разберете, че те трябва да кандидатстват и да ви върнат определен доход в определен определен период. Вашата цел не е да спечелите определена сума, а да спечелите печалба над инвестициите в ясно договорен период. Ако сте готови да се занимавате с финанси за период от 1-3 години, тогава държавни облигации и фондове, банкови депозити, доказан малък и среден бизнес са подходящи за вас. Ако преследвате "голяма риба" и инвестирате в мащабен проект (голям бизнес, строителство и използване на недвижими имоти и т.н.), тогава можете да очаквате ползи в периода 3-10 години. Между другото, инвестиции на стойност повече от 10 години могат да увеличат възвръщаемостта на акциите с 70-80%.
4. Пренебрегване на застраховката
Много хора са напрегнати от темата за застраховането, тъй като например задължителната застраховка на автомобили често се оказва нерентабилна за спретнато и бавно шофиращ шофьор, докато парите годишно „текат през пръстите“. Независимо от това, здравното осигуряване и животозастраховането са доста изгодни, тъй като често човек има непредвидени големи разходи за лечение (все пак с нашите цени за медицински услуги). В повечето случаи спестяването на имуществени финанси помага за застраховане на имоти в случай на пожари, грабежи, експлозии, компенсации, наводняващи съседи и др. В някои професии застраховката за отговорност избягва съдебни спорове и огромна компенсация на пострадалата страна.
3. Неправилни параметри на заема
Преди да подпишете стандартен договор за заем, няма да е на място да четете най-малките и най-незабележими букви в текста, дори и да имате огромен тракт пред себе си. Не бъдете мързеливи, защото често дългът ви робство зависи от „малкия печат“ в бъдеще. Не забравяйте да вземете предвид редица точки при съставяне на договора. Първо, заемът се оформя във валутата на вашата заплата, а не в чуждестранна, което избягва нарастването на месечните лихви поради обезценяването на рублата. Второ, не вземайте заеми „с марж“, а само стриктно за сумата, от която се нуждаете. Трето, избягвайте дългосрочните заеми, ако можете да се ограничите до по-къси. Например заем от 200 хиляди рубли, удължен за 5 години вместо 2, ще ви принуди да дадете на чичо с портфейл допълнителни 110 хиляди.
2. Липса на личен финансов план
Всеки глава на семейството трябва да изготви финансов план, като отчита всички финансови потоци от всеки човек (приходи, разходи, спестявания, инвестиции и др.). В същото време е необходимо да се мисли не само стратегически, но и тактически. Мислейки за закупуването на автомобил след 10 години, днес не можете да се доближите до осъществяването на мечтите си, особено след като трябва да вземете предвид, че имотът става все по-скъп с всяка година, както и разходите за поддръжката му. Ако сте решили да спестите за нещо голямо, тогава започнете да печелите и стриктно обмислете финансите си, без да се впускате в кредитна връзка преди време.
1. Началото на пенсионните спестявания няколко години преди да влезете в него
Всеки трябва да мисли за пенсиониране от младежта, стига да има възможност и ентусиазъм да създадат свой собствен спестовен фонд за старост. Някой инвестира в ценни книжа дълго време, някой придобива недвижими имоти, а други хора организират бизнес, за да не мислят за коричката на хляба на старост. Но какво да кажем за обикновен работник, който остава на работа по цял ден и всичко, което може да направи, е да вечеря и мие? Има само един отговор - започнете да спестявате поне 25 хиляди рубли всеки месец на банков депозит 10 години преди пенсиониране, което ще ви позволи да получавате плащания в размер на 40 хиляди в бъдеще.
Финансовата теория и практика трябва да се преподават, като се започне от училище, което ще направи нашия човек по-защитен от трудностите в зряла възраст и ще позволи да успее в него.